Revista Científica Arbitrada de Investigación en Comunicación, Marketing y Empresa  
REICOMUNICAR. Vol. 7, Núm. 14 (Ed. Julio – Diciembre 2024) ISSN: 2737-6354.  
Crisis sanitaria y su incidencia en la gestión de microcréditos del Banco Pichincha. Agencia  
Portoviejo.  
DOI: https://doi.org/10.46296/rc.v7i14.0253  
Crisis sanitaria y su incidencia en la gestión de microcréditos del  
Banco Pichincha. Agencia Portoviejo  
Sanitary crisis and its incidence in the management of microcredits  
of Pichincha Bank. Portoviejo Agency  
Moreno-Mejía Galo Andrés  
Maestría académica con trayectoria profesional en Administración de Empresas,  
Facultad de Posgrado, Universidad Técnica de Manabí. Portoviejo, Ecuador.  
Correo: gmoreno5440@utm.edu.ec  
Amén-Carreño José Guillermo  
Docente de la Facultad de Ciencias Administrativas y Económicas,  
Universidad Técnica de Manabí. Portoviejo, Ecuador.  
Correo: jose.amen@utm.edu.ec  
ORCID ID: https://orcid.org/0000-0002-2495-1455  
RESUMEN  
Durante la pandemia del COVID-19, se evidenció de manera innegable el daño económico que  
tanto el virus como las medidas de confinamiento causaron a nivel global. Esto se tradujo en una  
serie de problemas financieros que afectaron a numerosas personas, quienes enfrentaron  
dificultades para mantener sus negocios, hogares y solventar las deudas. Por ello el objetivo de  
la presente investigación fue analizar la incidencia de la crisis sanitaria en la gestión de  
microfinanzas del Banco Pichincha, en su agencia Portoviejo. Para esto, se planteó un modelo  
de investigación inductiva con enfoque mixto, partiendo de generalidades que marcaron la  
pandemia y la economía en el confinamiento; utilizando la revisión sistemática de portales  
oficiales, publicaciones científicas sobre el problema, análisis de informes bancarios y de ONG´s.  
Así mismo se realizaron entrevistas semiabiertas a miembros de la institución en estudio, para  
luego triangular toda la información. Los resultados más relevantes indican que la crisis sanitaria  
tuvo un efecto negativo sobre la economía local, sin embargo, aun cuando se esperaba una  
disminución progresiva y prolongada del número de microcréditos asignados, en el 2020 se  
mantuvo el número de operaciones y en el 2021 se superó la cartera de microcréditos  
comparando con datos del 2019, reconociendo así la eficacia de la gestión realizada por el área  
de microfinanzas para la colocación de créditos a través de portales de información, y  
recuperación de cartera a través de facilidades de pago.  
Palabras claves: Gestión de microcréditos, crisis sanitaria, banco.  
ABSTRACT  
During the COVID-19 pandemic, the economic damage that both the virus and confinement  
measures caused globally was undeniably evident. This translated into a series of financial  
problems that affected numerous people, who faced difficulties maintaining their businesses,  
homes, and paying off debts. Therefore, the objective of this research was to analyze the impact  
of the health crisis on the microfinance management of Banco Pichincha, in its Portoviejo agency.  
Información del manuscrito:  
Fecha de recepción: 22 de abril de 2024.  
Fecha de aceptación: 25 de junio de 2024.  
Fecha de publicación: 10 de julio de 2024.  
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For this, an inductive research model with a mixed approach was proposed, starting from  
generalities that marked the pandemic and the economy in confinement; using the systematic  
review of official portals, scientific publications on the problem, analysis of bank and NGO reports.  
Likewise, semi-open interviews were carried out with members of the institution under study, to  
then triangulate all the information. The most relevant results indicate that the health crisis had a  
negative effect on the local economy; however, even though a progressive and prolonged  
decrease in the number of microcredits assigned was expected, in 2020 the number of operations  
was maintained and in 2021 The microcredit portfolio surpassed compared to 2019 data, thus  
recognizing the effectiveness of the management carried out by the microfinance area for the  
placement of credits through information portals, and portfolio recovery through payment facilities.  
Keywords: Microcredits management, health crisis, bank.  
1. INTRODUCCIÓN  
El microcrédito según Yunus (2007) se refiere a préstamos pequeños que se  
otorgan a personas de escasos recursos que no tienen acceso a la financiación  
tradicional. Por otro lado, de acuerdo con Armendáriz y Morduch (2010), el  
microcrédito es un préstamo de pequeña cuantía otorgado a emprendedores de  
bajos ingresos para que puedan iniciar o desarrollar sus negocios, en esencia  
ambos autores conciben de la misma forma el microcrédito, diferenciándose por  
el destino que se le da al mismo. Siguiendo la misma línea, para Elahi y Khan  
(2014) el microcrédito es un mecanismo financiero que permite a las personas  
que tienen pocos recursos obtener préstamos a bajo costo y en condiciones  
flexibles para poder emprender actividades productivas y mejorar sus  
condiciones de vida. Según García y Murga (2017), el microcrédito es un  
instrumento financiero que busca brindar acceso al crédito a personas con  
problemas de financiamiento, con el fin de fomentar la actividad económica y el  
emprendimiento en las comunidades más vulnerables.  
Una crisis sanitaria se refiere a la aparición repentina y rápida expansión de una  
enfermedad infecciosa dentro de una comunidad, región o a nivel global. Esta  
situación puede manifestarse como una epidemia a nivel local o nacional, o como  
una pandemia que afecta a múltiples regiones o países. Algunas enfermedades  
se transmiten de persona a persona, mientras que otras pueden propagarse a  
través de animales, insectos, agua, suelo u otros medios ambientales. (Geneva  
Centre for Security Sector Governance, 2020). Estos brotes afectan  
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Crisis sanitaria y su incidencia en la gestión de microcréditos del Banco Pichincha. Agencia  
Portoviejo.  
principalmente a los sistemas de salud y dependiendo la gravedad afecta  
también a los demás sistemas sociales, como económico, político, etc.  
Conjugando la relación ente los microcréditos y la crisis sanitaria, el año 2020  
fue un año crítico para el mundo entero en el que existió un deterioro en el  
sistema de salud por el Covid-19, y, por la cual el sector económico se vio  
afectado quebrantando las economías locales. Refiriéndose al sector bancario  
del Ecuador se observó el impacto de la crisis sanitaria en varios factores como  
la solvencia, rentabilidad, morosidad, liquidez todos aquellos convirtiéndose en  
secuelas peligrosas para la banca que sostiene una parte de la economía del  
país.  
Según un estudio llevado a cabo en Ecuador por el Banco Interamericano de  
Desarrollo (BID), la pandemia ha tenido un impacto significativo en la  
disponibilidad de crédito para las micro y pequeñas empresas. Esto ha resultado  
en una escasez de acceso a microcréditos, lo que ha dificultado a estas  
empresas obtener los recursos financieros necesarios para mantener sus  
operaciones (BID, 2020). Del mismo modo, otro estudio realizado en Perú por la  
Asociación de Emprendedores del Perú (ASEP) señala que la demanda de  
microcréditos en ese país se redujo en un 47% debido a la pandemia (ASEP,  
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020). Por lo tanto, se observa de manera global, similitudes en la situación de  
los microcréditos durante la crisis sanitaria.  
Debido a la disminución de los ingresos y la incertidumbre económica, muchas  
personas tuvieron dificultades para cumplir con los pagos de sus préstamos, lo  
que ha aumentado la morosidad en los préstamos de microcrédito. Según un  
estudio realizado en México por el Centro de Investigación y Docencia  
Económicas (CIDE), la morosidad en los préstamos de microcrédito aumentó en  
un 13% durante la pandemia (CIDE, 2020). De igual forma, las restricciones de  
movilidad y la necesidad de distanciamiento social, hicieron que muchas  
instituciones financieras tuvieran dificultades para prestar la atención y asesoría  
necesarias a sus clientes de microcrédito. Esto ha dificultado la resolución de  
problemas y la toma de decisiones informadas por parte de los clientes y  
potenciales clientes de microcrédito.  
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Moreno-Mejía et al. (2024)  
Un estudio llevado a cabo por la Organización Internacional del Trabajo (OIT) en  
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020, encontró que el acceso limitado a microcréditos estaba afectando a los  
trabajadores informales y a las microempresas, particularmente en países de  
ingresos bajos y medianos (OIT, 2020). El informe señaló que la pandemia había  
profundizado la necesidad de financiamiento y que la falta de acceso a crédito  
podría llevar a la quiebra de las microempresas. Además, el Banco Mundial  
informó que las microempresas que operan en países de ingresos bajos y  
medianos habían perdido en promedio el 70% de sus ingresos durante la  
pandemia (Banco Mundial, 2021).  
La falta de acceso a financiamiento a través de microcréditos se convirtió en una  
barrera importante para la supervivencia de estas empresas, especialmente en  
el contexto de la pandemia. Marcando una línea que diferenciaba a las  
microempresas que lograrían resistir el confinamiento, de las que no.  
En respuesta a la situación, algunos gobiernos y organizaciones internacionales  
implementaron programas de apoyo financiero y alivio de la deuda para los  
trabajadores, las microempresas y sectores estratégicos afectados por la  
pandemia. Por ejemplo, el Banco Interamericano de Desarrollo lanzó un fondo  
de alivio para las microempresas en América Latina y el Caribe (BID, 2021). A  
pesar de algunos esfuerzos de apoyo financiero, la brecha de financiamiento  
sigue siendo un problema importante en la recuperación económica post-  
pandemia.  
A nivel de Sudamérica, un estudio realizado por la Comisión Económica para  
América Latina y el Caribe (CEPAL) en 2020, encontró que la pandemia había  
generado un aumento en la demanda de financiamiento, pero que la oferta de  
crédito se había reducido significativamente en la región (CEPAL, 2020).  
Además, según un informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la  
pandemia del COVID-19 provocó una caída del 43% en el otorgamiento de  
microcréditos en Sudamérica en el segundo trimestre de 2020, en comparación  
con el mismo período del año anterior (BID, 2020).  
El informe también destacó que las microempresas de la región habían perdido  
en promedio el 70% de sus ingresos durante la pandemia. En respuesta a la  
situación, algunos gobiernos de Sudamérica implementaron programas de  
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Crisis sanitaria y su incidencia en la gestión de microcréditos del Banco Pichincha. Agencia  
Portoviejo.  
apoyo financiero y alivio de la deuda para los trabajadores y las microempresas  
afectados por la pandemia. Por ejemplo, el gobierno de Argentina lanzó un  
programa de créditos para microempresas y emprendedores (Presidencia de la  
Nación Argentina, 2020).  
En el caso de Ecuador, según un informe del Banco Central del Ecuador (2020),  
la cartera de microcréditos del país experimentó una reducción del 8,4% en  
agosto de 2020, en comparación con el mismo mes del año anterior. Además, la  
morosidad en los pagos de los microcréditos aumentó del 5,7% en agosto de  
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019 al 7,5% en agosto de 2020, lo que refleja la dificultad de los prestatarios  
para cumplir con sus obligaciones durante la pandemia.  
El impacto negativo de la pandemia en los microcréditos también fue señalado  
por el Ministerio de Producción, Comercio Exterior, Inversiones y Pesca de  
Ecuador (2020), que destacó la disminución de la oferta de microcréditos y la  
falta de acceso a financiamiento para las microempresas en el país. El informe  
del Ministerio señaló que la pandemia había exacerbado la brecha de  
financiamiento existente para las microempresas en Ecuador, lo que había  
aumentado el riesgo de cierre de negocios y la pérdida de empleos.  
En respuesta a esta situación, el gobierno de Ecuador implementó medidas de  
apoyo financiero para los trabajadores informales y las microempresas que de  
acuerdo a los estudios fueron afectados por la pandemia. En mayo de 2020, el  
gobierno lanzó un programa de créditos para microempresas y emprendedores  
que ofrecía préstamos de hasta USD 10,000 con una tasa de interés del 2%  
(Presidencia de la República del Ecuador, 2020). Además, en julio de 2020, el  
gobierno emitió un decreto que permitía a las microempresas posponer el pago  
de sus deudas y reducir temporalmente sus pagos de intereses (Presidencia de  
la República del Ecuador, 2020).  
Los pronósticos para el Ecuador distaban de ser alentadores, puesto que la red  
de Instituciones Financiera y Desarrollo llegó a recomendar medidas para que  
las instituciones financieras resguardaran sus activos y así poder continuar con  
sus operaciones, puesto que preveían la que podría ser la mayor contracción de  
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la economía nacional en toda su historia. Afirman que en 2020 el PIB tuvo una  
caída de entre el 7,3% y el 9,6%. (Macías & Loor, 2022)  
A nivel mundial los organismos de supervisión internacionales como Fondo  
Monetario Internacional (FMI), Banco de Acuerdos Internacionales (BIS) y  
Asociación de Supervisores Bancarios de las Américas (ASBA) dispusieron  
medidas a manera de “receta” para poder afrontar la crisis sanitaria desde el  
sistema financiero, la Superintendencia de Bancos del Ecuador se acogió a estas  
medidas también aceptadas por otros países.  
Las medidas adoptadas fueron: “Medidas financieras y fiscales (recortes de  
impuestos y subsidios, garantía de créditos, etc.); medidas para aliviar tensiones  
en el sistema bancario (líneas especiales de liquidez, garantías especiales para  
pasivos); el estímulo monetario en las actividades económicas para mantener  
niveles adecuados de liquidez del sistema financiero”. (Superintendencia de  
Bancos, 2021). En específico en el Ecuador se implementaron las siguientes  
medidas integrales temporales:  
a) El diferimiento voluntario (entre prestatarios y entidades financieras), este  
trámite fue orientado para facilitar el alargamiento o aplazamiento del período de  
pago entre los acreedores y deudores, así mismo para proporcionar alivio  
financiero a las MIPYMES, hogares y empresas;  
b) La creación de un “Fondo de apoyo a la MIPYME, cadenas de valor y empleo”,  
propuesta realizada el 29 de marzo a la JPRMF, que en sí sería un fondo de  
respaldo destinado a micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYME) con el  
propósito de brindar liquidez a los hogares, MIPYME y compañías que, a pesar  
de habían gozado de solvencia previo a la pandemia, enfrentaban problemas de  
liquidez debido al impacto del COVID-19;  
c) Se contempló la adquisición de carteras de préstamos que han sido  
reestructuradas o reajustadas por entidades bancarias. Los fondos para esta  
iniciativa provendrían de los préstamos obtenidos de organismos internacionales  
de crédito;  
d) Se implementó una medida de reducción temporal en los fondos que las  
entidades bancarias aportan al Fondo de Liquidez. Esta acción busca  
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Crisis sanitaria y su incidencia en la gestión de microcréditos del Banco Pichincha. Agencia  
Portoviejo.  
contrarrestar la disminución de depósitos causada por los efectos de la pandemia  
del COVID-19, de tal manera estos fondos serán devueltos una vez que los  
niveles financieros vuelvan a la normalidad establecida post-pandemia; por  
último.  
e) Se presentó la propuesta para establecer un sistema de tasas de interés que  
disminuya la variedad de tasas en diferentes tipos de créditos. El propósito es  
fomentar un sistema más equitativo e inclusivo, eliminando desigualdades y  
manipulaciones regulatorias que podrían beneficiar a algunos.  
El Banco Pichincha de Ecuador durante la crisis sanitaria  
Pese a la situación de la crisis sanitaria y sus afectaciones colaterales en el  
ámbito económico financiero, el Informe Anual y Memoria de Sostenibilidad del  
año 2020 (Banco Pichincha, 2021) generado sobre el escenario del Banco  
Pichincha demuestra que: este “mantiene su liderazgo en el sistema bancario,  
con 27% de participación en obligaciones con el público y 24,4% en cartera de  
créditos. Los depósitos del público crecieron 12,8% en Banco Pichincha, lo que  
permitió superar el hito histórico de los diez millardos captados”, cabe resaltar  
que fue importante para la banca haber obtenido estos porcentajes de aumento  
de depósitos, que fue su punto de equilibrio en cuánto a su liquidez.  
Así mismo se refiere de la situación de la cartera de créditos que en este contexto  
“se redujo en 7,2% como resultado del freno en la economía. Sin embargo, es  
destacable el crecimiento de 8,8% en la cartera de microempresa. La morosidad  
de la cartera de créditos terminó en 3,5%”, en este aspecto el segmento de  
microfinanzas demostró una positiva respuesta durante la pandemia,  
considerándose un logro ya que los escenarios en el que se dio no eran los más  
óptimos.  
Esta variación inversamente proporcional en la que existió crecimiento de los  
depósitos y el decrecimiento de la cartera influyó en el incremento de la liquidez  
del Banco, viéndose intervenida la utilidad porque fue considerada como una  
gran aportación a las provisiones que se generaron frente a la incertidumbre que  
apremiaba la pandemia.  
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De acuerdo con la prensa, en el año 2020 el Banco Pichincha aplicó las  
siguientes medidas para mitigar en sus clientes los efectos nocivos que el  
confinamiento y la pandemia tuvieron sobre la economía nacional: Para los  
créditos productivos de las microempresas y para los microcréditos, se extendió  
el plazo de pago en 3 meses y se decidió diferir 3 cuotas a los mismos. Se decidió  
diferir hasta 3 cuotas de los créditos personales y de vivienda. En lo que respecta  
a créditos educativos, de vehículos y empresas, se permitió la ampliación del  
plazo hasta en un 50% (Roa, 2020). Se amplió el plazo de pago y los cupos de  
las tarjetas de crédito. De acuerdo con cada caso, de forma particular, se  
ofrecieron refinanciamientos para las deudas que no estuvieran ya consideradas  
en las medidas anteriores.  
Por tanto, dentro de este amplio escenario, este trabajo tiene como objetivo  
analizar la incidencia de la crisis sanitaria sobre la gestión de microcréditos del  
Banco Pichincha, agencia Portoviejo. Así mismo la importancia y contribución de  
la presente investigación radica en los resultados sobre la gestión realizada por  
la institución bancaria y puede servir de ejemplo para otras instituciones como  
también otras investigaciones.  
2. METODOLOGÍA  
Esta investigación se planteó en función del método inductivo con enfoque mixto,  
combinando métodos cuantitativos y cualitativos para analizar la incidencia de la  
crisis sanitaria en la gestión de microcréditos del Banco Pichincha, agencia  
Portoviejo. Este enfoque permitió obtener una comprensión más profunda y  
completa del fenómeno en estudio.  
Fuentes de Datos Cuantitativos: Se revisaron informes anuales del Banco  
Pichincha, estadísticas de la Superintendencia de Bancos del Ecuador y  
documentos académicos relevantes encontrados en repositorios como Google  
Scholar, Scopus y Dialnet. Estas fuentes proporcionaron datos cuantitativos  
sobre la evolución de los microcréditos, tasas de morosidad, y otros indicadores  
financieros clave durante la crisis sanitaria.  
Fuentes de Datos Cualitativos: Se realizaron entrevistas a funcionarios del  
área de microcréditos del Banco Pichincha en Portoviejo. Los participantes  
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Crisis sanitaria y su incidencia en la gestión de microcréditos del Banco Pichincha. Agencia  
Portoviejo.  
incluyeron supervisores de créditos y asesores de crédito cuya función es la  
colocación de créditos y recuperación de cartera de créditos. Las entrevistas se  
estructuraron en torno a preguntas sobre los desafíos enfrentados durante la  
pandemia y las estrategias adoptadas para mitigarlos.  
La selección de la población de estudio (funcionarios del área de microcréditos)  
se realizó de manera aleatoria, asegurando la representatividad de las diferentes  
áreas de la agencia.  
La información obtenida a través de las técnicas cuantitativas y cualitativas se  
trianguló para garantizar la confiabilidad y validez de los resultados. La  
triangulación se realizó mediante la comparación y el contraste de los datos,  
buscando convergencias y divergencias entre las diferentes fuentes de  
información.  
3. RESULTADOS Y DISCUSIÓN  
Durante el período de la crisis sanitaria, se aumentó la demanda de microcréditos  
por parte de empresas y personas que buscaban apoyo financiero para mantener  
sus operaciones o cubrir gastos básicos. Al mismo tiempo, los bancos y otras  
instituciones financieras enfrentaron desafíos en la gestión de estos  
microcréditos debido a un mayor riesgo crediticio y a la necesidad de adaptar  
sus políticas y procedimientos para enfrentar la crisis. En este contexto, el Banco  
Pichincha, al ser una entidad financiera importante en Ecuador, tuvo que ajustar  
sus procesos de gestión de microcréditos para hacer frente a los desafíos  
derivados de la crisis sanitaria.  
Según los resultados de las entrevistas realizadas y de la información revisada  
y constatada en la página de la Superintendencia de Bancos del Ecuador se  
resuelve que el Banco Pichincha en específico la agencia de Portoviejo, durante  
el tiempo de estudio que comprende el cambio que surgió en la economía por  
motivo de la pandemia por el COVID-19, logró una eficacia en el cumplimiento  
de su plan de contingencia, en el área de microcréditos trabajaron con procesos  
de refinanciamiento de créditos, procesos de prolongación en el pago de las  
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deudas, otorgamiento de créditos, obteniendo así un buen desempeño del área  
inclusive en la situación por la que atravesaban.  
Es así que, de acuerdo con lo establecido en el propósito de este estudio, se  
procede con la descripción de los datos más importantes sobre los microcréditos  
del Banco Pichincha, agencia de Portoviejo, durante el período que abarca desde  
2
019 hasta 2021, tomando como punto de referencia la fecha límite para la  
recopilación de datos.  
Tabla 1. Número de operaciones y el monto otorgado por período.  
Año  
Número de operaciones  
Monto otorgado ($)  
17’562.339,64  
2
019  
020  
021  
3738  
3737  
4707  
2
2
16’344.628,59  
23’514.435,77  
Fuente: Superintendencia de Bancos del Ecuador (2022).  
Entre los años de estudio tal como se muestra en la tabla 1 en el año 2019 se  
registra un total de 3738 operaciones con un monto desembolsado de  
$
17’562.339,64, que según las entrevistas en promedio fueron 311 operaciones  
al mes considerándose un valor en un período normal, para el año 2020 en que  
la situación económica del país tuvo un desliz dada la pandemia por el covid-19  
se denota interesante el número de operaciones que se realizaron ya que solo  
disminuyó en un punto y se desembolsaron $16’344.628,59 aquí cabe mencionar  
que los meses en que tuvieron menos operaciones fueron marzo, abril y mayo  
comprendiendo que éstos marcaron el inicio de la pandemia. Por último, para el  
2
021 se realizaron 4707 operaciones desembolsando 23’514.435,77, llegando a  
un promedio de 390 operaciones al mes, superando así los años anteriores  
considerándose positivo para el área de microcréditos (oferta y demanda de  
créditos).  
Tabla 2. Participación por género en el número de operaciones.  
Género  
Hombre  
Mujer  
2019  
2020  
2021  
48,71%  
51,29%  
46,54%  
53,46%  
46,12%  
53,88%  
Fuente: Superintendencia de Bancos del Ecuador (2022)  
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Crisis sanitaria y su incidencia en la gestión de microcréditos del Banco Pichincha. Agencia  
Portoviejo.  
Como dato de manera general e informativa, los microcréditos son en mayor  
medida, pedidos y otorgados a mujeres, ya que en los años de estudio se  
observa la tendencia de estar por encima del 50%.  
Tabla 3. Atención de solicitudes de microcréditos  
Opciones  
Agencia física  
2019  
X
2020  
X
2021  
X
Banca en línea  
Banca móvil  
X
X
X
X
X
X
Llamadas telefónicas  
Correo electrónico  
Videollamadas  
X
X
X
X
X
X
Fuente: Entrevista a funcionarios del área de microcréditos  
Para el año 2019 era muy común recibir a los usuarios solo de manera física y a  
través de la banca móvil o en línea, sin embargo, las solicitudes de microcréditos  
durante la crisis sanitaria fueron atendidas a través de los siguientes canales:  
Banca en línea y la aplicación móvil, esto permitiría un proceso más ágil y menos  
presencial; llamadas telefónicas, para obtener información más detallada; correo  
electrónico hacia los funcionarios del área de microcréditos, para enviar toda la  
documentación; oficinas y sucursales, aunque la atención presencial podría  
haberse limitado debido a las restricciones de la pandemia, algunas personas  
podían acudir a las oficinas y sucursales cumpliendo las respectivas medidas de  
bioseguridad; demás medios digitales como las plataformas de videollamadas,  
Zoom, WhatsApp, Telegram, etc.  
Según las entrevistas realizadas a los funcionarios del área de microcréditos, el  
Banco tuvo tasas de interés preferencial durante el período de la crisis sanitaria,  
todo en cuestión a una disposición gubernamental, según la Asamblea Nacional  
(2020) el artículo 10 del Proyecto de Ley Orgánica Reformatoria a la Ley  
Orgánica de Apoyo Humanitario para combatir la Crisis Sanitaria Derivada del  
Covid-19 nos menciona sobre los créditos productivos para la reactivación  
económica y protección del empleo en el sector privado, a partir de esta ley, se  
establece que las entidades del sistema financiero nacional deben ofrecer líneas  
de crédito al sector productivo. Estos créditos tienen como objetivo evitar la  
interrupción de la cadena de pagos, reactivar la economía y proteger el empleo.  
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Las necesidades por las cuales los usuarios recurren a microcréditos según la  
información que les otorgan a los funcionarios encargados de los microcréditos  
varían debido a los impactos económicos generados por la crisis. Algunas de las  
necesidades principales que llevaron a las personas y empresas a solicitar  
microcréditos durante la pandemia incluyen:  
Sobrevivencia Empresarial: Muchas pequeñas empresas enfrentaron  
dificultades financieras debido a la disminución de la demanda y las restricciones  
impuestas por la pandemia.  
Mantenimiento e inyección de capital al negocio: Para mantener en  
funcionamiento el negocio y cubrir gastos críticos durante tiempos difíciles.  
Complementar Ingresos Perdidos: En momentos de pérdida de ingresos, los  
microcréditos sirven como un respaldo financiero para mantener la estabilidad  
económica.  
Adaptación al entorno digital: Ante la necesidad de adaptarse a nuevas formas  
de trabajo y comercio en línea, se solicitaban para invertir en tecnología y  
herramientas digitales.  
Compra de inventarios y suministros: En los sectores como el comercio  
minorista y la manufactura para financiar la compra de inventarios y suministros  
necesarios para mantener sus operaciones.  
Reinicio de negocios: Después de la flexibilización de las restricciones, algunas  
empresas necesitaban capital para reiniciar sus operaciones y atraer clientes  
nuevamente, y los microcréditos podrían haber sido una fuente de financiamiento  
para este propósito.  
Diversificación de ingresos: La pandemia resaltó la importancia de tener  
fuentes de ingresos diversas. Los microcréditos podrían haber apoyado la  
creación de nuevos negocios o la expansión de actividades económicas para  
diversificar los ingresos.  
Reestructuración de deudas: Para aliviar la presión financiera, y reestructurar  
las deudas existentes y hacer los pagos más manejables en el largo plazo.  
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Revista Científica Arbitrada de Investigación en Comunicación, Marketing y Empresa  
REICOMUNICAR. Vol. 7, Núm. 14 (Ed. Julio – Diciembre 2024) ISSN: 2737-6354.  
Crisis sanitaria y su incidencia en la gestión de microcréditos del Banco Pichincha. Agencia  
Portoviejo.  
Todas estas posibles y reales necesidades fueron experimentadas por los  
usuarios para acceder a microcréditos dentro del Banco de Pichincha agencia  
Portoviejo durante la pandemia.  
Según las entrevistas, las medidas que ejecutaron para enfrentar la crisis  
sanitaria y económica fueron eficientes para incidir en las microfinanzas de los  
usuarios del banco, especialmente en la época mencionada, en el que era difícil  
trabajar y mantener un buró crediticio para unas próximas operaciones.  
La colocación de créditos fue, sin duda, un gran desafío, dadas las condiciones  
económicas que, en el caso de las medidas de confinamiento y restricciones de  
movimiento impactaron negativamente en la actividad económica. Para el año  
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021 se puede apreciar un significativo crecimiento de la tasa de microcréditos,  
es decir, la cartera de microcréditos de 2021 llegó a superar sus dos años  
anteriores. Esto pudo ser el resultado del trabajo que realizaron los bancos con  
las multilaterales y ONG´s que buscaron mitigar el impacto económico de la  
pandemia, previniendo que se profundice la desigualdad en la sociedad y  
promoviendo la inclusión financiera.  
En el caso de la agencia Portoviejo solo otorgaban créditos siempre y cuando  
estuvieren activos dependiendo de la actividad económica, por ejemplo, si el  
interesado trabajaba en el sector turístico difícilmente podían concederle un  
crédito. Para enfrentar la crisis sanitaria el banco apoyó las medidas de  
confinamiento y cuarentenas en diferentes momentos para frenar la propagación  
del virus, incluyendo el cierre de sus agencias en determinado tiempo,  
restricciones de movimiento, etc., actuando a través de canales telemáticos para  
la continuación de las actividades laborales.  
Además, acogió los protocolos sanitarios estrictos para la operación de  
actividades permitidas durante la pandemia. Así mismo el apoyo a la salud a  
través de los seguros médicos, seguros que sirvieron a sus usuarios en el tema  
de créditos y los seguros de vida que se ajustaron a las necesidades de la  
pandemia.  
En cuestión a la crisis económica el banco acogió una flexibilización de pagos  
de deudas en el que se establecieron medidas para permitir la reestructuración  
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y postergación de pagos de préstamos y deudas, brindando alivio financiero a  
individuos y empresas afectadas por la crisis, esta fue la estrategia de  
recuperación, refinanciamiento y renovación de saldos vencidos.  
La colocación de créditos fue realizada a través de medios virtuales como  
reuniones, llamadas, video llamadas, primero se realizaba el seguimiento  
correspondiente ya que los lineamientos del banco no permitían la otorgación de  
créditos a quienes no pudieran o tuvieran la oportunidad de pagar sus cuotas,  
por ello las gestiones de colocación eran pocas en comparación al año anterior  
a la pandemia  
La gestión de la recuperación de cartera fue a través de vía telefónica, sin  
embargo, para quienes no podían pagar las cuotas de sus créditos la estrategia  
utilizada fue la de refinanciamientos, reestructuraciones, alargamiento de plazos  
por medio de normalizaciones (alargamiento de plazo de cuotas), renovación de  
saldos vencidos. Es decir, se permitió la reestructuración de préstamos y la  
postergación de pagos para personas y empresas que enfrentan dificultades  
económicas.  
Esto implicó extender los plazos de los préstamos y permitir que los pagos se  
realicen en una fecha posterior. También se llegaron a acuerdos voluntarios para  
modificar los términos de los préstamos y hacerlos más manejables dadas las  
circunstancias. Se proporcionó información clara y orientación a los prestatarios  
sobre las opciones disponibles para aliviar su situación financiera y cómo  
acceder a ellas.  
Las restricciones económicas, los cierres de negocios y la pérdida de empleos  
pueden haber afectado la capacidad de las personas para hacer frente a sus  
obligaciones financieras, lo que podría haber resultado en un aumento de la  
morosidad en los préstamos, en el caso actual en la entrevista mencionaron que  
al menos dentro de la agencia de Portoviejo la morosidad se disparó en un 50%  
aproximadamente. Además, algunos sectores económicos, como el turismo, la  
hostelería y el comercio, fueron particularmente afectados, lo que podría haber  
tenido un impacto negativo en los ingresos de las empresas y, por ende, en su  
capacidad para pagar sus deudas.  
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REICOMUNICAR. Vol. 7, Núm. 14 (Ed. Julio – Diciembre 2024) ISSN: 2737-6354.  
Crisis sanitaria y su incidencia en la gestión de microcréditos del Banco Pichincha. Agencia  
Portoviejo.  
Además, la otorgación de microcréditos aportó al desarrollo local del cantón  
Portoviejo durante la crisis sanitaria, muchos clientes aprovecharon la temporada  
de la crisis y la tomaron como una temporada de oportunidad. Los microcréditos  
ayudaron a las pequeñas empresas locales a mantener sus operaciones y  
sobrevivir a los desafíos económicos causados por la pandemia.  
Esto a su vez contribuye a la sostenibilidad y crecimiento de la economía local.  
También al proporcionar capital de trabajo a pequeñas empresas, ayudaron a  
preservar puestos de trabajo en la comunidad. Esto es esencial para mantener  
la estabilidad económica y social en el ámbito local. Lo que permitió empoderar  
a los individuos para que tomen medidas proactivas para mejorar su situación  
financiera.  
Al ofrecer recursos financieros a pequeños negocios, los microcréditos  
permitieron la innovación y la adaptación a nuevas formas de trabajo y mercado  
durante la pandemia. Así mismo el estímulo a la producción local: en  
comunidades donde la producción local es importante, la producción y  
comercialización de bienes y servicios locales, fomenta el crecimiento  
económico interno.  
Los microcréditos permitieron a las personas diversificar sus fuentes de ingresos  
al iniciar nuevos negocios o expandir actividades existentes, como también  
mejorar la capacidad de las personas y empresas locales para enfrentar crisis  
económicas y situaciones adversas, fortaleciendo la resiliencia económica. Y por  
último muchas personas se acercaron a estos servicios financieros que  
anteriormente no tenían acceso a ellos. Esto contribuyó a la inclusión financiera  
y al desarrollo económico sostenible.  
4. CONCLUSIONES  
A través de esta investigación se pudo constatar de manera general que se  
dispusieron medidas para el cumplimiento de las obligaciones financieras que  
consistieron en la ampliación de plazos de pagos, diferimiento de cuotas y  
refinanciación de deudas. Así, en el 2020 el Banco Pichincha consecuentemente  
aplicó medidas como la extensión del plazo de pago, diferimiento de cuotas y  
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ampliación de plazos. La agencia de Portoviejo del Banco Pichincha, adoptó  
estas estrategias y medidas eficientes para la gestión de sus microcréditos.  
Justamente, observando los efectos que tuvieron estas medidas sobre la gestión  
de microcréditos durante la pandemia, se evidenció que entre el año 2019 y 2021  
hubo un impacto significativo en la demanda de microcréditos, es así que para  
el 2019 se registraron 3738 operaciones, en el 2020 fueron 3737, y en el 2021  
fueron 4707 logrando mantener una cartera estable y superar los niveles de  
colocación de créditos del año 2019 a 2021.  
La clave del éxito de la gestión de los microcréditos en la agencia de Portoviejo  
durante la pandemia fue la captación de depósitos que propiciaron la liquidez y,  
por lo consiguiente, la colocación de los créditos, así mismo, beneficiaron la  
implementación de canales telemáticos para la atención al cliente y la adopción  
de medidas de flexibilización de pagos.  
De esta forma se concluye que, aunque el escenario fuera adverso y se estimara  
que la crisis sanitaria afectaría la gestión de microcréditos de la Agencia  
Portoviejo del Banco Pichincha, la realidad es que la respuesta institucional  
supuso un punto de inflexión a favor del banco, minimizando la incidencia  
negativa de la pandemia al punto de permitirse cobrar eficientemente e  
incrementar de forma gradual el número de microcréditos.  
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